Негосударственный пенсионный фонд «Сбербанк»: отзывы клиентов, рейтинг, преимущества. Горячая линия НПФ Сбербанка

Накопительная пенсионная система является одним из элементов проведенной пенсионной реформы. Граждане имеют возможность самостоятельно откладывать средства, которые будут выплачены им в виде дополнительной пенсии. НПФ работают по принципу депозитной программы с выплатой доходности, размер которой в любом случае превысит уровень инфляции.

НПФ «Сбербанк» – один из наиболее надежных и крупных операторов в России.

Справочная информация о НПФ Сбербанка

В Сбербанк Онлайн теперь можно открыть индивидуальный пенсионный план НПФ Сбербанка

Клиенты Сбербанка теперь могут начать инвестировать в свою будущую пенсию в Сбербанк Онлайн. В приложении банка в разделе «Инвестиции и пенсии» появилась возможность оформить договор индивидуального пенсионного плана (ИПП) НПФ Сбербанка.

Оформление ИПП доступно всем пользователям мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» на платформах iOS и Android. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу заключение договора занимает не более трех минут. Также клиенты могут пополнять свой пенсионный счет онлайн, подключить при желании автоплатеж, а также отслеживать в Сбербанк Онлайн сумму накоплений и начисляемый инвестиционный доход. По итогам 2021 года доходность по договорам индивидуального пенсионного плана «Целевой» в НПФ Сбербанка составила 9,64% годовых.

«Сегодня почти 1,5 млн человек формируют будущую пенсию в НПФ Сбербанка при помощи индивидуальных пенсионных планов. Благодаря интеграции сервисов нашего фонда в «Сбербанк Онлайн» оформление договоров ИПП становится еще более простым и удобным. С выходом в онлайн мы рассчитываем на существенный рост числа клиентов, которым НПФ Сбербанка поможет формировать финансовый резерв для сохранения привычного уровня дохода после окончания трудовой карьеры», — сказал генеральный директор НПФ Сбербанка Александр Зарецкий.

Индивидуальный пенсионный план — это финансовый инструмент, позволяющий в комфортном режиме накопить на будущую пенсию, самостоятельно выбирая удобный график и размер взносов. Накопленные средства ежегодно прирастают за счет инвестиционного дохода и имеют особый юридический статус: они не подлежат разделу при разводе либо взысканию третьих лиц, но могут быть переданы по наследству.

«Блок «Управление благосостоянием» продолжает последовательный выход в онлайн. Так, в конце 2021 года на главной странице в мобильном приложении банка появился отдельный раздел «Инвестиции и пенсии», с начала марта в Сбербанк Онлайн можно вложить деньги в открытые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) «Сбербанк Управление Активами», а теперь мы объявляем о выводе в Сбербанк Онлайн одного из ключевых продуктов НПФ Сбербанка — индивидуального пенсионного плана. В 2021 году мы выведем в онлайн все продукты блока, «цифровая» продажа которых разрешена законодательно, а также оцифруем как минимум три четверти сервисов постпродажного обслуживания клиентов», — сказала старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Наталья Алымова.

17 марта 2021 года НПФ Сбербанка отметил 25-летие с момента основания. Сегодня фонд является флагманом цифровых решений в пенсионной индустрии. Клиенты могут дистанционно воспользоваться всеми сервисами на сайте фонда и в приложении «Сбербанк Онлайн».

iOS — айос, Android — андроид

Как перейти в НПФ Сбербанка

Накопительная часть пенсии формируется у каждого работающего молодого человека. Деньги аккумулируются на счетах Пенсионного фонда РФ. Храня деньги в государственном учреждении, вкладчик не получает инвестиционный доход, поэтому предложения НПФ выглядят привлекательней.

Процедура перевода вкладов из ПФР в фонд Сбербанка включает в себя несколько основных этапов:

• заключение договора ОПС. Для этого гражданин обращается в отделение фонда Сбербанка с предоставлением паспорта и СНИЛС. Договор заключается быстро, потому что в НПФ используется клиенториентированный подход;
• обратиться в орган ПФР с заявлением о переводе накопительной части пенсии в НПФ. Это можно сделать 2 способами: непосредственный визит в отделение ПФР, подача документов через портал государственных услуг. При подаче заявления понадобятся: паспорт и СНИЛС (обычный пакет документов);
• ожидание принятия решения. Существует обязательное условие: гражданин должен подать заявку в ПФР не позже, чем до 1 декабря каждого года.

Елена Смирнова

Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.

Задать мне вопрос

Алгоритм перевода накопительной пенсии в НПФ Сбербанка не предусматривает сложностей. Процедуру подачи документов можно совершить буквально за 1 — 2 дня.

Пенсионные накопления в ПФР

Если пенсионный капитал оставить в ПФР, то не потребуется тратить время для поиска другой компании. Но в таком случае сбережения останутся без изменений во Внешэкономбанке, ведь данная государственная корпорация учитывает только ежегодную индексацию. Она не переступает порог инфляции.

С другой стороны, ПФР гарантирует надежность. Поэтому вариант банкротства с ним отпадает. Денежные накопления в ПФР не облагаются налогами, а ответственность перед вкладчиками несет государство. Все эти факторы можно отнести к положительным сторонам ПФР. Но он также имеет и несколько отрицательных моментов:

• процентная ставка не отличается своими высокими показателями;
• в сфере инвестирования имеются ограничения;
• рентабельность находится на низком уровне.

С каждым годом тяжелая экономическая ситуация в России негативно отражается на доходности Внешэкономбанка, поэтому в ближайшее время россиянам не стоит ждать высоких показателей.

Потенциальные риски для клиентов

НПФ — это компания, которая выступает в роли оператора пенсионных отчислений вкладчиков. В работе данного типа организаций существуют некоторые риски.

Сред основных проблем можно выделить такие:

• низкий уровень доходности. По результатам квартала фонд может получить инвестиционный доход, а может и не получить. Соответственно, от результатов работы организации на фондовом рынке зависит и увеличение пенсионных накоплений вкладчика;
• недоверие основной массы населения к реформистским нововведениям;
• необходимость выделения значительных сумм расходов на работу самого фонда, то есть высокая затратность, которая также уменьшает прибыльность;
• несовершенное законодательство. Многие моменты, касающиеся деятельности компаний, крайне поверхностно описаны в законодательстве, поэтому у представителей недобросовестных организаций есть поле для негативных деяний.

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

04 июня 2021 11:03

Отделение ПФР по Астраханской области напоминает, что застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования (далее – ОПС).

? Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в Пенсионном фонде РФ (далее – ПФР), застрахованное лицо имеет право:

• выбрать один из двух инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ВЭБ УК);
• выбрать частную управляющую компанию из числа отобранных по конкурсу;
• перейти в негосударственный пенсионный фонд;
• отказаться от формирования накопительной пенсии и направлять 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

? Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в негосударственном пенсионном фонде (далее – НПФ), застрахованное лицо имеет право:

• выбрать другой НПФ;
• перейти в ПФР, выбрав при этом инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ВЭБ УК) или частную управляющую компанию из числа отобранных по конкурсу;
• отказаться от формирования накопительной пенсии и направлять 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

Заявления застрахованных лиц о выборе УК, о переходе (о досрочном переходе) из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР, об отказе от формирования накопительной пенсии, об отзыве заявления об отказе и инструкции по их заполнению утверждены постановлениями Правления ПФР от 09.09.2016 №850п и №851п.

При положительном рассмотрении заявления о переходе, передача средств пенсионных накоплений (далее – СПН) осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления о переходе к новому страховщику.

То есть, если вы в 2021 году подали заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2023 года.

При этом сохраняется возможность досрочного перевода СПН в выбранный застрахованным лицом НПФ или ПФР. Застрахованное лицо может перейти к новому страховщику в следующем году, подав заявление о досрочном переходе.

В случае досрочного перехода, передача СПН осуществляется без учета инвестиционного дохода, поскольку капитализация инвестиционного дохода производится по истечении пятилетнего периода нахождения у одного страховщика. Если текущий страховщик показал убытки при инвестировании СПН, то они будут отражены на лицевом счете застрахованного лица.

То есть, если вы в 2021 году подали заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2021 года.

Данные ограничения не касаются застрахованных лиц формирующих СПН через ПФР, которые могут ежегодно осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании). Поданные застрахованными лицами заявления о выборе ИП (УК) рассматриваются ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.

То есть, если вы в 2021 году подали заявление о выборе ИП (УК), СПН с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2021 года.

В случае подачи заявления о переходе, застрахованное лицо имеет право на замену выбранного им страховщика по ОПС либо инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении о переходе, путем подачи уведомления о замене в ПФР.

При подаче заявления об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его до конца года, в котором оно было подано и продолжить формирование СПН.

У тех застрахованных лиц, которые никогда не подавали заявления о выборе ИП (УК) или НПФ, так называемые «молчуны», с 2021 года новые СПН перестали формироваться, а все страховые взносы, уплачиваемые работодателями направляются на финансирование страховой пенсии. Что касается уже сформированных СПН, то у «молчунов» они инвестируются в расширенном инвестиционном портфеле Государственной управляющей (УК ВЭБ).

В соответствии с изменениями, предусмотренными положениями Федерального закона от 20.12.2017 №413-ФЗ «О внесении изменений в статью 33.3 Федерального закона «Об ОПС в Российской Федерации», с 2015 по 2021 годы, все страховые взносы граждан, уплачиваемые работодателями в рамках ОПС, в полном объеме (в размере 16%) направляются ПФР на финансирование страховой пенсии с индексацией расчетного пенсионного капитала (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию в текущем году составляет 0%). При этом все ранее сформированные СПН граждан по-прежнему инвестируются в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Доходность НПФ Сбербанка по годам

Чтобы понимать доходность фонда, надо учитывать инфляцию. Почему это так? Дело в том, что для клиентов фонда важно увеличение их пенсионных накоплений в результате активной финансово — инвестиционной деятельности компании. Чтобы получить показатель чистой прибыльности компании, необходимо от накопленного уровня доходности отнять общую накопленную за год инфляцию.

Показатели НПФ Сбербанка начиная с 2009 года таковы (в %):

Итоговые цифры 2021 года на данный момент еще неизвестны. По состоянию на 30 сентября 018 года прибыльность пенсионных накоплений (без учета роста резервного фонда) составила примерно 6,3%. Если характеризовать финансово — экономические результаты компании за все годы деятельности, можно выделить такие особенности:

• фонд никогда не работает в «минус»;
• цикличность получения высоких и низких доходов. Каждые 2 — 3 года можно увидеть чередования значительных и небольших прибылей фонда от деятельности.

В последние 2 года основные тенденции финансовой деятельности фонда таковы:

• доходность по договорам пенсионного страхования составила не менее 8,34%;
• прибыльность договоров по негосударственному пенсионному обеспечению составляет 8,16%;
• рост общего объема пенсионных накоплений превышает суммарную инфляцию на 7,8%.

Важно! Таким образом, период 2021 — 2021 годов можно охарактеризовать как время значительного улучшения экономических результатов работы фонды по всем направлениям.

Доходность по годам

Доходность НПФ – это один из первостепенных критериев при выборе того или иного фонда. Выделим доходность НПФ за последние годы в форме таблицы:

Среднегодовая доходность составляет 7,3%.

В текущем 2021 году планируется увеличение доходности минимум на 0,5% в сравнении с прошлым годом.